Mestre dos Centavos

Sem medo, sem desculpas, apenas resultados.

sábado, 19 de dezembro de 2015

Projeto soldado de elite Vol. II e Retrospectiva 2015

Fala ae seus cavalo

Com o especial de fim de ano do ( elfo ) Roberto Carlos se aproximando e seguindo a onda da blogosfera resolvi fazer esse post dedicado ao meu ano de 2015 e aos objetivos para 2016.

FORAM TANTAS EMOÇÕES

 2015 foi um ano tenebroso para muitos colegas aqui da blogosfera tanto no aspecto financeiro, amoroso e de saúde. Teve muito maluco perdendo grana graças a diversos fatores sendo o mais forte como sempre a intervenção do governo em diversos assuntos econômicos onde só se via cagada em cima de cagada. Teve uns doido ae se casando, outros se separando, teve disputa de maior chifre, teve até um colega nosso dando uma de pé de pano por ai rs.

No quesito saúde este foi o meu calcanhar de Aquiles pois tive que passar por duas cirurgias. A primeira para retirada de pedras nos rins, a segunda para colocação de uma prótese femural da qual ainda estou em processo de recuperação. Até a minha mãe entrou na dança pois quase foi para o além devido a um princípio de infarto que sofreu. Muitos estão dizendo por ai que 2015 é um ano para esquecer,  essa é uma meia verdade pois teve nego se dando bem por ai.

Em meados de junho fiz um post chamado “ Projeto soldado de elite Vol. I “ na qual havia uma tabela que dizia sobre os objetivos de desenvolvimento pessoal que estabeleci para buscar no decorrer do ano. Pois bem, muito deles infelizmente não consegui cumprir, seja por questões de cunho maior como meu problema de saúde, e alguns por pura e simples falta de coragem. De qualquer forma estou feliz por ter conseguido finalizar algumas destas metas.
 Segue a tabela:


                           ACOMPANHAMENTO DE METAS PESSOAIS MESTRE DOS CENTAVOS
  DESCRIÇÃO DETALHAMENTO INÍCIO CONCLUSÃO STATUS
1 PERDER PESO EMAGRECER 8KG 21/06/2015 31/12/2015 EM PROGRESSO
2 PASSAR EM CONCURSO PÚBLICO SALÁRIO NO MÍNIMO 4 MIL 01/07/2015 01/07/2018 EM PROGRESSO
3 PRATICAR ATIVIDADE FÍSICA A DEFINIR 01/09/2015 31/12/2015 NÃO INICIADO
4 APRENDER A DANÇAR DANÇA DE SALÃO 01/09/2015 31/12/2015 NÃO INICIADO
5 TERMINAR O MBA GESTÃO EM NEGÓCIOS IMOBILIÁRIOS 01/07/2015 31/12/2015 CONCLUÍDO
6 FAZER CURSO CORRETOR DE IMÓVEIS 01/01/2016 01/03/2018 NÃO INICIADO
7 POUPAR DINHEIRO 30 MIL REAIS 01/01/2015 31/12/2015 CONCLUÍDO
8 PROGRAMA 5S FAZER 5S NO QUARTO 01/08/2015 01/10/2015 CONCLUÍDO
9 IR AO DENTISTA CUIDAR DOS DENTES 01/08/2015 31/12/2015 NÃO INICIADO
11 PENDÊNCIAS PESSOAIS TERMINAR TAREFAS INACABADAS 01/07/2015 31/12/2015 CONCLUÍDO
10 MICRO EMPREENDEDOR COMEÇAR UM NEGÓCIO 01/07/2015 31/12/2015 EM PROGRESSO
Vermelho: Difícil
Amarelo: Médio
Verde: Fácil


  1. Perder peso: Nada feito, perdi apenas 1Kg e não foi por causa de dieta. Ainda to gordinho de barriga saliente. Credo.
     
  2. Passar em concurso público: Comecei a estudar durante a minha fase de moribundo pós cirurgia, ainda estou longe de passar em qualquer coisa.
     
  3. Praticar atividade física: Nem deu tempo de começar. Fica para 2016.
     
  4. Aprender a dançar: Continua sendo meu objetivo mas ficará para outro momento.
     
  5. Terminar o MBA: Objetivo concluído com sucesso. Nem que fique na gaveta mas que terminei essa porra eu terminei.
     
  6. Fazer curso corretor de imóveis: Com essa crise, atuar neste segmento é pedir pra morrer. Talvez eu descarte este objetivo.
     
  7. Poupar dinheiro: O objetivo era poupar 30 mil até o final deste ano. Consegui chegar neste valor em meados de agosto. Entretanto precisei dispor da metade deste valor para a compra de um carro. Independente disso o objetivo foi cumprido.
     
  8. Programa 5s: Meu quarto estava uma zona mas como eu tive muito tempo pra ficar em casa botei tudo em ordem. Organização é outra coisa.
     
  9. Ir ao dentista: Disto eu fugi mais do que o diabo foge da cruz. Vamos ver para 2016.

  10. Micro empreendedor: A ideia aqui é começar um pequeno empreendimento, ainda estou travado na fase burocrática, mas o negócio mesmo assim já foi iniciado.


Como os senhores viram, alguns objetivos já foram cumpridos, uns estão em andamento e outros nem saíram do papel. Apesar de tudo ainda estou contente por ter conseguido terminar alguns.

Para 2016 vou ser mais moderado pois não estou com minhas plenas capacidades físicas (vide recuperação da saúde). Desta forma vou estabelecer objetivos simples mas que serão totalmente alcançáveis dependendo somente da minha disposição. O que não é lá essas coisas.

ACOMPANHAMENTO DE METAS PESSOAIS MESTRE DOS CENTAVOS
 DESCRIÇÃODETALHAMENTOINÍCIOCONCLUSÃOSTATUS
1PERDER PESOEMAGRECER 8KG01/08/201531/12/2016EM PROGRESSO
2PASSAR EM CONCURSO PÚBLICOSALÁRIO NO MÍNIMO 4 MIL01/07/201501/07/2018EM PROGRESSO
3FAZER ACADEMIAMUSCULAÇÃO01/02/201631/12/2016NÃO INICIADO
4POUPAR DINHEIRO40 MIL REAIS01/01/201631/12/2016EM PROGRESSO
5IR AO DENTISTACUIDAR DOS DENTES01/02/201631/12/2016NÃO INICIADO
6MICRO EMPREENDEDORCOMEÇAR UM NEGÓCIO01/07/201531/12/2016EM PROGRESSO


1. Perder peso: Continua na lista pois em 2015 fui um verdadeiro fiasco. As piadinhas sobre minha barriga saliente são constantes.


2. Passar em concurso público: Apesar da preguiça de estudar esta meta continua pois essa é uma das poucas possibilidades que tenho para dar um up no dindin.


3. Fazer academia: Dessa não vai ter geito de escapar. Terei que fazer musculação principalmente por causa da minha perna para fins de ganho de massa e fortalecimento muscular.


4. Poupar dinheiro: Esse é o que eu mais gosto porém para este ano ele estará no grupo dos vermelhinho pois chegar a 40mil em 2016 matematicamente falando será quase que impossível. Digo isso porque atualmente disponho de 12k de capital e a minha média de aportes mensais é de 800 conto. A conta não bate eu sei. As únicas coisas que terei favoravel neste quesito é o item 6 e meu esquema de agiotagem.


5. ir ao dentista: Não terei mais para onde correr. preciso urgentemente dar um geito nos meus dentes. O medo de ir ao dentista é enorme mas a necessidade deverá ser maior desta vez.


6. Micro empreendedor: Já comecei a fazer as primeiras movimentações porem o entrave burocrático não me permite avançar. Em fevereiro será decisivo pois será quando terei tempo de ver essa questão, ou vai ou racha.


Não estabeleci nenhum objetivo novo em relação ao de 2015 pois primeiro tenho que cumprir estes para só então pensar em outros propósitos.

Desta forma meus caros me despeço de 2015 e me preparo para a chegada de 2016 pois temos que fazer o nosso melhor, não podemos desistir diante as primeiras dificuldades. Todo dia é o dia de um recomeço, faça de seu mundo um lugar melhor e busque alcançar seus sonhos não importa quais dificuldades vier.

Me despeço dos senhores com uma bela música de uma banda muito querida por muitos de nós. Até 2016.



Que a força esteja com vocês!

terça-feira, 1 de dezembro de 2015

Atualização Patrimônio Financeiro NOV/15: R$ 12.313,00 ou + R$ 8,00 ( + 0,06%)

I ae suas hienas

Hoje eu acordei meio porra loca e zueiro. Este será um post um pouco mais curto e de bouas. 




Logo quando comecei o blog a ideia era falar sobre grana mas em um tom mais humorístico e descontraído. Infelizmente isso foi se perdendo com o tempo pois o assunto dinheiro, independência financeira, investimentos etc. requer uma abordagem mais séria para ser discutida aqui. Isso não quer dizer que tem que ser assim pois eu gosto de ver a vida de uma forma mais otimista e alegre por mais que existam problemas esses devem ser enfrentados com otimismo e confiança.

Então meus compadres, o mestre aqui vai tentar ser um pouco mais cômico nos posts com o propósito de não só informar se é que aqui se aprende alguma coisa mas também de diverti-los e tornar a jornada a grande bufunfa um pouco mais leve.

Primeiro que o blog “Mestre dos Centavos” está fazendo jus ao seu nome pois a merreca que tenho atualmente como “patrimônio” é dinheiro de pão pra muitos aqui. Infelizmente ou até mesmo felizmente essa é a minha realidade, com um salário de dois conto isso é tudo que consegui juntar até hoje. 
Claro comprei um carro e se não fosse por ele e se não fosse também pelo problema que tive de saúde presumo eu que estaria hoje na casa dos 35k de patrimônio. Mas como diz o ditado “há males que vem para bem” então prefiro acreditar que o contratempo que tive com a saúde contribuiu de alguma forma misteriosa para com minha vida. Vai saber né!

O fato senhoras e senhores (descobri que aqui também temos leitoras mulheres inclusive são muito bem vindas aqui, meu e-mail pessoal é juliusbloguista@gmail.com e meu whats é 044... bem, no e-mail a gente conversa rs) é que o meu patrimônio não cresceu nada neste mês pois ainda estou mamando nas tetas do governo encostado e o valor mixuruca que recebo inviabiliza o aporte.

Desta forma estou com R$ 12.313,00 de patrimônio e não tive nenhum aumento a não ser sobre uma  mixaria que está na poupança desta forma ele permanece estável.

Voltar ao normal mesmo só em 2016 quando finalmente estarei de volta a senzala ao trabalho e normalizarei as minhas contas. Até lá meus caros pobretões vamo se virando no pão com ovo.

A musica tema de hoje é de outra banda fodática, eu estou falando de Foo Fighters. Eu gostei da ideia de sempre postar um clipe no final do texto. É que vocês não sabem mas em breve lançarei a trilha sonora do mestre dos centavos. SQN.

Que a força esteja com vocês!







sexta-feira, 13 de novembro de 2015

COMO SE APOSENTAR BEM COM APENAS UM SALÁRIO MÍNIMO?

 Pobretões no meu Brasil varonil...

Primeiramente gostaria de salientar que eu não me considero investidor nem especialista em porra nenhuma em se tratando de finanças. Este post será endereçado principalmente para a galera que ganha abaixo dos 3 conto mas se mesmo assim vocês quiserem ler fiquem  a vontade pois aqui é um espaço democrático porem  o que tenho a dizer não é segredo para nenhum investidor.  Como todos sabem a maioria dos blogs de finanças falam de ações, FII, CDBs etc... e esse não é o meu forte.  Sou novo na área e o que compartilho com a galera são pequenos pedaços de informações capturados aqui e acolá. Caso eu esteja errado em alguma informação por favor me corrijam.

Dito isso vamos ao texto.

Pensando no meu futuro onde poderei finalmente me esticar na rede e ter as minhas férias permanentes resolvi escrever este post afim de compartilhar com os senhores o meu plano mirabolante para a minha aposentadoria.

É do conhecimento de todos que não passo de um zé ruela com alguns centavos guardados a custa de muito suor e lágrimas. O fato é que ganho mal e meu salário atual de cerca de 2 conto nunca irá nem em sonho me proporcionar o luxo, a riqueza e o requinte que muitos de nós almejamos.


Um sonho de muitos


Não tenho mais saco pra voltar a estudar fazendo uma outra faculdade ou procurar um outro emprego melhor remunerado. Detalhe: O melhor remunerado aqui na minha região não passa de 3k dado a minha formação. Ou seja, melhor não trocar o certo pelo duvidoso.  Concurso público  ainda que não deixe de ser uma alternativa para aumento de renda é para poucos. Empreender seria uma outra alternativa mas não disponho do capital e nem tino para tal feito.

Devido a tudo isso comecei a matutar sobre as possibilidades que ainda me restam e o que eu poderia fazer para ao menos amenizar a minha situação no futuro pois como todos sabemos a tia Dilma dificultou ainda mais as regras para se aposentar e a partir de 2027 só poderá se aposentar por tempo de contribuição e com 100% do fator previdenciário quem tiver  a soma de 100 anos dividido entre tempo de contribuição e idade.  Para ser mais claro se por exemplo você tiver 35 anos de carteira registrada terá que ter no mínimo 65 anos de idade para se aposentar. Ou seja, Fudeu.




 isso é sacanagem pois conheço muitos tiozinho que male má chegou nos 60 e já tão tudo com o pé na cova, imagina tendo que trampar até o 65? e mais, isso se não mudarem e piorarem ainda mais as regras pois como todos sabem a situação da previdência já é insustentável pois hoje ela consome cerca de 19% do PIB e a estimativa para 2040 é ela consumir de 47% a 54% do PIB. Resumindo: Não vai ter para todo mundo pois estudos apontam que a grande maioria da população brasileira economicamente ativa hoje (jovens, ou seja, a gente porra) estarão na idade para se aposentar.  Mas com este quadro nos esperando vai ter muito vovô beta passando necessidade na rua.




Como eu não quero pagar pra ver se tudo isso vai realmente acontecer eu é que não  vou ficar de braços cruzados esperando o tempo passar e vendo a coisa ficar preta. A alternativa que encontrei se é que se pode chamar disso é usar o salário mínimo para fugir dessa enrascada.

Primeiramente se você é jovem abaixo dos 25 anos melhor ainda pois se eu que tenho 30 ainda tenho esperanças imagina você. Segundo que dificilmente você ganha menos que um salário mínimo, pode ser milão, 2 conto como eu, 3 barão, 4k e assim sucessivamente... Se você ganha menos que um salário mínimo não se preocupe pois creio eu que você seja jovem e com o tempo ganhará experiência e maturidade para almejar maiores salários. Mas se tu já tiver na casa dos 30 e ainda ganhar menos de 1k corre porque se não o baguio vai ficar loco pro seu lado irmão.

Então vamos lá.

O título "COMO SE APOSENTAR BEM COM APENAS UM SALÁRIO MÍNIMO" que está na forma de uma pergunta não necessariamente se trata de se aposentar ganhando 788 merrecas reais. Você vai se aposentar sim, ma não apenas com um salário mínimo mas com vários salários. Vamos esclarecer isso.

A parada irá funcionar da seguinte maneira:

·         Você terá que aportar todo santo mês o valor condizente a um salário mínimo em alguma aplicação que renda no mínimo 1% ao mês SEM descontar a inflação. Nos dias de hoje sugiro tesouro direto.
·         Toda vez que o salário mínimo for reajustado você também reajustará o aporte.
·         Faça isso por 20 anos.
·         Logo em seguida se aposente.

Simples assim. 

Se você começasse hoje teria que aplicar R$ 788,00. Se você ganha R$ 1.500,00 iria lhe sobrar R$ 712,00. Se ganha R$ 2.000,00 sobraria R$ 1.212,00 e assim sucessivamente. Não tem problema se você não consegue aportar este valor hoje, o importante é começar mas a preferência é que você tenha uma renda que lhe permita aportar este valor sem prejudicar suas demais obrigações.


Logo abaixo segue uma tabela onde fiz uma simulação meia boca.


ANO
PROJEÇÃO
SALÁRIO ESTIMADO

SALDO REAL

INVESTIDO







2015
 R$       788,00
 R$                   788,00
 R$               9.993,81
 R$       12.305,00

           9.456,00
2016
 R$         77,00
 R$                   865,00
 R$             22.231,64


         10.380,00
2017
 R$         75,00
 R$                   940,00
 R$             36.972,72


         11.280,00
2018
 R$         80,00
 R$                1.020,00
 R$             54.597,94


         12.240,00
2019
 R$         85,00
 R$                1.105,00
 R$             75.536,49


         13.260,00
2020
 R$         90,00
 R$                1.195,00
 R$           100.272,00


         14.340,00
2021
 R$         90,00
 R$                1.285,00
 R$           129.286,02


         15.420,00
2022
 R$       100,00
 R$                1.385,00
 R$           163.247,99


         16.620,00
2023
 R$       105,00
 R$                1.490,00
 R$           202.848,85


         17.880,00
2024
 R$       100,00
 R$                1.590,00
 R$           248.740,34


         19.080,00
2025
 R$         95,00
 R$                1.685,00
 R$           301.656,86


         20.220,00
2026
 R$       110,00
 R$                1.795,00
 R$           362.679,59


         21.540,00
2027
 R$       105,00
 R$                1.900,00
 R$           432.773,20


         22.800,00
2028
 R$       130,00
 R$                2.030,00
 R$           513.405,16


         24.360,00
2029
 R$       115,00
 R$                2.145,00
 R$           605.721,75


         25.740,00
2030
 R$       110,00
 R$                2.255,00
 R$           711.141,47


         27.060,00
2031
 R$       125,00
 R$                2.380,00
 R$           831.516,37


         28.560,00
2032
 R$       130,00
 R$                2.510,00
 R$           968.806,54


         30.120,00
2033
 R$       150,00
 R$                2.660,00
 R$        1.125.410,92


         31.920,00
2034
 R$       180,00
 R$                2.840,00
 R$        1.304.159,50


         34.080,00
2035
 R$       160,00
 R$                3.000,00
 R$        1.507.607,08


         36.000,00






       442.356,00


Notem que eu lancei aumentos gradativos conforme o ano, na 1º coluna temos o ano, na 2º a projeção do valor do aumento e na 3º a soma dos dois. a 4º coluna se refere ao valor aportado em 12 vezes sem considerar os juros. Na somatória total chegamos a marca de R$ 442.356,00 aportados fora os juros. 

Não usei nenhuma formula para usar estas estimativas mas não acredito que o salário esteja acima dos 3k em 2035 dado ao histórico dos aumentos desde o ano 2000. Todos os salários que estão lançados nesta tabela são valores fictícios. 

Nesta próxima tabela temos os resultados deste investimento.

RENDIMENTO EM 20 ANOS COM 1% AO MÊS
 R$        1.507.607,08


JUROS MENSAIS
 R$             12.700,00


CONVERTIDO EM SALÁRIO MÍNIMO DE 2035
4,2
LUCRO LÍQUIDO
 R$        1.065.251,08
IMPOSTO DE RENDA
 R$           159.000,00
DEMAIS TAXAS
                  70.000,00
APORTE
                442.356,00
TOTAL REAL
             1.278.607,08
 DINHEIRO DE HOJE
 R$               3.300,00


Depois de 20 anos investindo apenas um salário mínimo e o corrigindo conforme aumento por parte do governo chegamos a marca bruta de R$ 1.507,607,00. Nada mal. Agora descontando os 15% do imposto de renda sobre o lucro e demais taxas chegamos a quantia líquida de R$ 1.278.607,00.
Se formos considerar o salário mínimo de R$ 3.000,00 em 2035 e tendo um rendimento de R$ 12.700,00 mês teremos uma média de 4,2 salários o que seria como se fosse R$ 3.300,00 no dinheiro de hoje, um valor razoável.

Notem que no 1º gráfico no campo saldo atual lancei o valor que disponho de patrimônio atualmente. Segundo a planilha tenho que fechar 2015 com R$ 9.993,00 e já estou com R$ 12.300,00. Ou seja, estou com 2mil a frente segundo as minhas estimativas.

Confrades,  é indiferente o aumento do salário mínimo ser maior ou menor, pois como o salário mínimo aumenta de acordo com a inflação teoricamente,  é só acompanhar e respeitar a margem dada pelo governo. Obviamente que seu salário também terá aumento e se você for um bom menino na empresa em que trabalha pode ganhar aumentos da própria empresa fora o que é concedido pelos sindicatos.

Cabe lembrar também que há muitas outras variáveis que não levei em consideração tipo 13º salário, férias, promoções, bônus, participação nos resultados, horas extras, acertos etc... Todos esses valores poderão entrar na sua aplicação. Você não precisa depositar fielmente apenas o valor do salário mínimo que está vigente, você pode aplicar o quanto você puder e achar necessário. O meu recado aqui é que se você aportar somente um salário mínimo terá estes valores em mãos de pois de 20 anos, agora imagina você guardando mais do que isso? não é uma maravilha?

E tem mais, todos sabem que com dinheiro na mão as oportunidades batem em nossa porta, agora imagine que daqui a uns 10 anos quando você tiver uma boa quantia aplicada meio que apareça uma excelente oportunidade de investimento seja um imóvel barato pois o dono está enforcado, seja um empreendimento? Você vai matar a pal. Tudo isso somado ao fato que eu fiz o tipo de calculo mais pessimista possível. Este é o pior cenário confrades, ou seja, pior que isso só se o país entrasse numa guerra mesmo. É dai pra melhor. 

Resumindo, o mínimo que você irá conseguir é ter o capital de mais de 1 milhão  e uma renda passiva  4 vezes superior ao salário mínimo que estiver sendo pago em 2035. Se esse é o mínimo que você conseguirá aportando somente um salário mínimo sem aplicar mais nada, Imagina aplicando mais do que isso!

Bom confrades, este será o meu plano, pretendo começar aportando um salário mínimo e já estou adiantado segundo minhas estimativas. Creio que mais para frente conseguirei aportar ainda mais e poderei desfrutar de uma aposentadoria mais tranquila talvez até antes dos 50. Vai funcionar?

Só o tempo dirá.

E falando do futuro porque não fechar com chave de ouro trazendo a música da banda aerosmith  que com uma bela mensagem mostra que devemos buscar nossos sonhos não importa onde eles estejam. 




Bons Juros!!!