COMO SE APOSENTAR BEM COM APENAS UM SALÁRIO MÍNIMO?

 Pobretões no meu Brasil varonil...

Pensando no meu futuro onde poderei finalmente me esticar na rede e ter as minhas férias permanentes resolvi escrever este post afim de compartilhar com os senhores o meu plano mirabolante para a minha aposentadoria.

É do conhecimento de todos que não passo de um zé ruela com alguns centavos guardados a custa de muito suor e lágrimas. O fato é que ganho mal e meu salário atual de cerca de 2 conto nunca irá nem em sonho me proporcionar o luxo, a riqueza e o requinte que muitos de nós almejamos.

Um sonho de muitos

Não tenho mais saco pra voltar a estudar fazendo uma outra faculdade ou procurar um outro emprego melhor remunerado. Detalhe: O melhor remunerado aqui na minha região não passa de 3k dado a minha formação. Ou seja, melhor não trocar o certo pelo duvidoso.  Concurso público  ainda que não deixe de ser uma alternativa para aumento de renda é para poucos. Empreender seria uma outra alternativa mas não disponho do capital e nem tino para tal feito.

Devido a tudo isso comecei a matutar sobre as possibilidades que ainda me restam e o que eu poderia fazer para ao menos amenizar a minha situação no futuro pois como todos sabemos a tia Dilma dificultou ainda mais as regras para se aposentar e a partir de 2027 só poderá se aposentar por tempo de contribuição e com 100% do fator previdenciário quem tiver  a soma de 100 anos dividido entre tempo de contribuição e idade.  Para ser mais claro se por exemplo você tiver 35 anos de carteira registrada terá que ter no mínimo 65 anos de idade para se aposentar. Ou seja, Fudeu.

 isso é sacanagem pois conheço muitos tiozinho que male má chegou nos 60 e já tão tudo com o pé na cova, imagina tendo que trampar até o 65? e mais, isso se não mudarem e piorarem ainda mais as regras pois como todos sabem a situação da previdência já é insustentável pois hoje ela consome cerca de 19% do PIB e a estimativa para 2040 é ela consumir de 47% a 54% do PIB. Resumindo: Não vai ter para todo mundo pois estudos apontam que a grande maioria da população brasileira economicamente ativa hoje (jovens, ou seja, a gente porra) estarão na idade para se aposentar.  Mas com este quadro nos esperando vai ter muito vovô beta passando necessidade na rua.

Como eu não quero pagar pra ver se tudo isso vai realmente acontecer eu é que não  vou ficar de braços cruzados esperando o tempo passar e vendo a coisa ficar preta. A alternativa que encontrei se é que se pode chamar disso é usar o salário mínimo para fugir dessa enrascada.

Primeiramente se você é jovem abaixo dos 25 anos melhor ainda pois se eu que tenho 30 ainda tenho esperanças imagina você. Segundo que dificilmente você ganha menos que um salário mínimo, pode ser milão, 2 conto como eu, 3 barão, 4k e assim sucessivamente... Se você ganha menos que um salário mínimo não se preocupe pois creio eu que você seja jovem e com o tempo ganhará experiência e maturidade para almejar maiores salários. Mas se tu já tiver na casa dos 30 e ainda ganhar menos de 1k corre porque se não o baguio vai ficar loco pro seu lado irmão.

Então vamos lá.

O título "COMO SE APOSENTAR BEM COM APENAS UM SALÁRIO MÍNIMO" que está na forma de uma pergunta não necessariamente se trata de se aposentar ganhando 788 merrecas reais. Você vai se aposentar sim, ma não apenas com um salário mínimo mas com vários salários. Vamos esclarecer isso.

A parada irá funcionar da seguinte maneira:

·         Você terá que aportar todo santo mês o valor condizente a um salário mínimo em alguma aplicação que renda no mínimo 1% ao mês SEM descontar a inflação. Nos dias de hoje sugiro tesouro direto.

·         Toda vez que o salário mínimo for reajustado você também reajustará o aporte.

·         Faça isso por 20 anos.

·         Logo em seguida se aposente.

Simples assim. 

Se você começasse hoje teria que aplicar R$ 788,00. Se você ganha R$ 1.500,00 iria lhe sobrar R$ 712,00. Se ganha R$ 2.000,00 sobraria R$ 1.212,00 e assim sucessivamente. Não tem problema se você não consegue aportar este valor hoje, o importante é começar mas a preferência é que você tenha uma renda que lhe permita aportar este valor sem prejudicar suas demais obrigações.

Logo abaixo segue uma tabela onde fiz uma simulação meia boca.

ANO	PROJEÇÃO	SALÁRIO ESTIMADO		SALDO REAL		INVESTIDO
2015	R$       788,00	R$                   788,00	R$               9.993,81	R$       12.305,00		9.456,00
2016	R$         77,00	R$                   865,00	R$             22.231,64			10.380,00
2017	R$         75,00	R$                   940,00	R$             36.972,72			11.280,00
2018	R$         80,00	R$                1.020,00	R$             54.597,94			12.240,00
2019	R$         85,00	R$                1.105,00	R$             75.536,49			13.260,00
2020	R$         90,00	R$                1.195,00	R$           100.272,00			14.340,00
2021	R$         90,00	R$                1.285,00	R$           129.286,02			15.420,00
2022	R$       100,00	R$                1.385,00	R$           163.247,99			16.620,00
2023	R$       105,00	R$                1.490,00	R$           202.848,85			17.880,00
2024	R$       100,00	R$                1.590,00	R$           248.740,34			19.080,00
2025	R$         95,00	R$                1.685,00	R$           301.656,86			20.220,00
2026	R$       110,00	R$                1.795,00	R$           362.679,59			21.540,00
2027	R$       105,00	R$                1.900,00	R$           432.773,20			22.800,00
2028	R$       130,00	R$                2.030,00	R$           513.405,16			24.360,00
2029	R$       115,00	R$                2.145,00	R$           605.721,75			25.740,00
2030	R$       110,00	R$                2.255,00	R$           711.141,47			27.060,00
2031	R$       125,00	R$                2.380,00	R$           831.516,37			28.560,00
2032	R$       130,00	R$                2.510,00	R$           968.806,54			30.120,00
2033	R$       150,00	R$                2.660,00	R$        1.125.410,92			31.920,00
2034	R$       180,00	R$                2.840,00	R$        1.304.159,50			34.080,00
2035	R$       160,00	R$                3.000,00	R$        1.507.607,08			36.000,00
						442.356,00

Notem que eu lancei aumentos gradativos conforme o ano, na 1º coluna temos o ano, na 2º a projeção do valor do aumento e na 3º a soma dos dois. a 4º coluna se refere ao valor aportado em 12 vezes sem considerar os juros. Na somatória total chegamos a marca de R$ 442.356,00 aportados fora os juros. 

Não usei nenhuma formula para usar estas estimativas mas não acredito que o salário esteja acima dos 3k em 2035 dado ao histórico dos aumentos desde o ano 2000. Todos os salários que estão lançados nesta tabela são valores fictícios. 

Nesta próxima tabela temos os resultados deste investimento.

RENDIMENTO EM 20 ANOS COM 1% AO MÊS	R$        1.507.607,08
JUROS MENSAIS	R$             12.700,00
CONVERTIDO EM SALÁRIO MÍNIMO DE 2035	4,2
LUCRO LÍQUIDO	R$        1.065.251,08
IMPOSTO DE RENDA	R$           159.000,00
DEMAIS TAXAS	70.000,00
APORTE	442.356,00
TOTAL REAL	1.278.607,08
DINHEIRO DE HOJE	R$               3.300,00

Depois de 20 anos investindo apenas um salário mínimo e o corrigindo conforme aumento por parte do governo chegamos a marca bruta de R$ 1.507,607,00. Nada mal. Agora descontando os 15% do imposto de renda sobre o lucro e demais taxas chegamos a quantia líquida de R$ 1.278.607,00.

Se formos considerar o salário mínimo de R$ 3.000,00 em 2035 e tendo um rendimento de R$ 12.700,00 mês teremos uma média de 4,2 salários o que seria como se fosse R$ 3.300,00 no dinheiro de hoje, um valor razoável.

Notem que no 1º gráfico no campo saldo atual lancei o valor que disponho de patrimônio atualmente. Segundo a planilha tenho que fechar 2015 com R$ 9.993,00 e já estou com R$ 12.300,00. Ou seja, estou com 2mil a frente segundo as minhas estimativas.

Confrades,  é indiferente o aumento do salário mínimo ser maior ou menor, pois como o salário mínimo aumenta de acordo com a inflação teoricamente,  é só acompanhar e respeitar a margem dada pelo governo. Obviamente que seu salário também terá aumento e se você for um bom menino na empresa em que trabalha pode ganhar aumentos da própria empresa fora o que é concedido pelos sindicatos.

Cabe lembrar também que há muitas outras variáveis que não levei em consideração tipo 13º salário, férias, promoções, bônus, participação nos resultados, horas extras, acertos etc... Todos esses valores poderão entrar na sua aplicação. Você não precisa depositar fielmente apenas o valor do salário mínimo que está vigente, você pode aplicar o quanto você puder e achar necessário. O meu recado aqui é que se você aportar somente um salário mínimo terá estes valores em mãos de pois de 20 anos, agora imagina você guardando mais do que isso? não é uma maravilha?

E tem mais, todos sabem que com dinheiro na mão as oportunidades batem em nossa porta, agora imagine que daqui a uns 10 anos quando você tiver uma boa quantia aplicada meio que apareça uma excelente oportunidade de investimento seja um imóvel barato pois o dono está enforcado, seja um empreendimento? Você vai matar a pal. Tudo isso somado ao fato que eu fiz o tipo de calculo mais pessimista possível. Este é o pior cenário confrades, ou seja, pior que isso só se o país entrasse numa guerra mesmo. É dai pra melhor. 

Resumindo, o mínimo que você irá conseguir é ter o capital de mais de 1 milhão  e uma renda passiva  4 vezes superior ao salário mínimo que estiver sendo pago em 2035. Se esse é o mínimo que você conseguirá aportando somente um salário mínimo sem aplicar mais nada, Imagina aplicando mais do que isso!

Bom confrades, este será o meu plano, pretendo começar aportando um salário mínimo e já estou adiantado segundo minhas estimativas. Creio que mais para frente conseguirei aportar ainda mais e poderei desfrutar de uma aposentadoria mais tranquila talvez até antes dos 50. Vai funcionar?

Só o tempo dirá.

E falando do futuro porque não fechar com chave de ouro trazendo a música da banda aerosmith  que com uma bela mensagem mostra que devemos buscar nossos sonhos não importa onde eles estejam. 

Bons Juros!!!

O Retorno do Mestre dos Centavos

A Blogosfera aclamou e o mestre retornou

SIM confrades, eu estou de volta!!!  

Para quem pensou que eu tinha batido as bota, ido pra terra dos pé junto, abotoado o paletó, ido pro beleléu, batido as caçoletas ou ido cortar lenha pro capeta, sinto em lhes dizer mas não,  não foi desta vez.

Ressurgindo das cinzas, vindo direto do limbo e ouvindo o clamor da blogosfera este ser que aqui vos fala retorna  a este nobre espaço depois de muitos dias de luta.

Estou recuperado da cirurgia, na verdade ainda estou me recuperando porem já estou na fase da fisioterapia, já aposentei as muletas, e já estou dirigindo meu poçante também.

 A cirurgia foi um sucesso, foi tudo muito tranqüilo (tirando a parte de usar a sonda urinária porque pra tirar é uma dor dos inferno e fiquei dois dias mijando ardido), no mais correu tudo muito bem.  O médico é muito bom, segui todas as suas orientações e já estou pronto pra outra. credo

Imagino que agora a pergunta que não quer calar é essa: 

Mestre, porque você sumiu e não deu mais noticias?

Primeiramente gostaria de me desculpar pelo sumiço pois resolvi tirar esses dias de “folga” para me dedicar totalmente a minha recuperação, pensar na vida e reavaliar alguns objetivos. Outro fator que contribuiu também para este sumiço foi que recentemente meu notebook  que já estava só a tilanga resolveu estragar de vez e  tive que mandá-lo para o concerto pois foi necessário pedir a substituição da carcaça por uma  nova e aqui não pude encontrar nenhuma do mesmo modelo e tive que solicitar uma pela internet, por isso a demora também. 

Querem saber o que eu fiquei fazendo neste tempo em que fiquei off-line?

foi mais ou menos assim... rs

Claro que não fiquei totalmente a mercê do ócio e da vagabundagem o que não deixa de ser muito bom , aproveitei esse tempo e continuo aproveitando para estudar para um concurso que vou prestar logo logo.

Ainda  continuo de atestado médico, vou ficar de boa até novembro quando finalmente retornarei as minhas atividades normais, até lá, é só sombra e água fresca.

Depois que eu descobri que alem do problema que tive no osso eu sofro de hipertensão, resolvi redobrar o cuidado para com minha saúde pois quanto mais cedo identificarmos uma anomalia, mais fácil fica para resolver.

Já não bastasse a preocupação com as contas temos que nos preocuparmos com nossa saúde também. 

Não é mesmo Rochele? rs

Como eu esperava o INSS que voltou recentemente da greve estava com seus serviços atrasados, logo minha pericia foi marcada só pro final deste mês, ou seja, estou sem salário. Mas como eu esperava por isso já estava preparado. Estou me mantendo com os empréstimos que venho recebendo mês a mês, logo na minha próxima atualização patrimonial minhas economias cairão drasticamente, o que não significa que não irei recuperar, muito pelo contrário, volto com muito mais gás e com sede de levantar mais e mais grana.

Depois de ter meu notebook novinho em folha em mãos novamente, passei a monitorar  o blog mas sem me manifestar, quis observar para ver como as coisas andavam e em se tratando de brasileiros eu sabia que ia ver muita merda escrita nos meus comentários.

Sobre os haters já se era esperado que o lado podre fosse se manifestar torcendo pelo meu fracasso poluindo o blog com asneiras e textos esdrúxulos tentando ofender não só a mim mas a muitos companheiros bloguistas com intrigas e picuinhas. Teve até neghuinho que disse que me conhecia, que era da família e que eu tinha morrido, o boato foi grande. Sei que teve gente que realmente acreditou que eu tinha partido tudo graças aos haters.  Os comentários com ofensas e intrigas aos meus colegas bloguistas serão excluídos, prezo pela  democracia aqui no blog por isso não modero nada mas ofensas a terceiros não serão aceitas. Tudo tem um limite.

Recado para os haters

Sabe como reagiríamos se eu e o pessoal da blogosfera pudéssemos ver vossas caras quando descobrissem que eu estava vivo?

Soldados, gostaria de consternar aqui também a minha imensa gratidão para com meus amigos da blogosfera que se solidarizaram com minha condição e que fizeram votos de melhoras na minha ultima postagem. Realmente não tenho como agradecer tamanho foi o apoio que recebi de cada um de vocês, foi até uma surpresa.  Agora que estou de volta prometo responder a cada comentário de apoio que tive.

No mais, me despeço dos senhores em grande estilo com uma das minhas bandas preferidas. O clip possui legenda e a letra é um recado para aqueles que torceram contra mim.

 Até o próximo post.

Até breve soldados!!!

Senhores da blogosfera

Este ser que aqui vos dirige a palavra tem algo a lhes dizer, eis:

Por mais que soe estranho esse não é um texto de despedida mas um até breve.

Como todos devem saber estou passando por um problema de saúde e terei que ser submetido a um procedimento cirúrgico da qual não será tão simples como imaginava. Toda cirurgia tem seus riscos. Felizmente há alguns fatores que contribuem para com o sucesso da mesma seja a juventude, inexistência de vícios, atividades físicas regulares etc. Porém há outros fatores que contribuem para o aumento dos riscos, no meu caso descobri recentemente que sofro de hipertensão e isso pode ser um agravante na hora do procedimento, ou seja, tudo pode acontecer.

Independente de tudo é meu dever aqui  escrever algumas palavras sobre o que aprendi nestes meses que passei com os senhores na blogosfera.

Fiz amizades bacanas, adquiri conhecimentos importantes, graças aos senhores comecei a poupar e sonhar com um futuro da qual antes parecia impossível, fiz planos, tracei objetivos, estipulei metas, busquei e alcancei. Descobri que nada é impossível desde que tenhamos foco e determinação.  O Brasil de um modo geral não é um país ruim de viver, eu digo isso porque a maioria da galera aqui é do bem, querem crescer, ser alguém na vida e realizar sonhos. Quem não quer isso não é mesmo? É essa galera que ainda me faz acreditar que esse país possa melhorar um dia.

Neste tempo que passamos juntos conheci os dois lados, tem a galera do mimimi e a galera do vamo que vamo. O povo do mimimi só sabe reclamar, criticar, ofender, e acusar, não buscam melhorar como pessoas e ficam nas sombras escondidos acusando tudo e a todos por não agir segundo seu modo de pensar. O povo do vamo que vamo é a galera do bem, guerreiros da real, soldados do milhão, apesar dos pesares lutam pelos seus objetivos e ainda auxiliam aqueles que ainda estão perdidos neste mundo. Torço por vocês confrades, lutem até o fim, é isso que separa os vencedores dos perdedores. Não importa de você ganha mil ou dez mil, o sol é para todos!

Isso aqui ta virando discurso motivacional rs, então vou ser direto agora.

 Obrigado a todos que me apoiaram, só tenho a agradecer.  Me diverti muito neste tempo que passei com os senhores. Sejam mais compreensivos entre vocês, ajudem o próximo, ignorem os pessimistas e vivam da melhor maneira possível.  

Soldados, este mundo precisa de mais compreensão, mais compaixão e menos ódio. Este será o recado do clipe de hoje.

Até a próxima.

Mestre dos Centavo$