E se você tivesse começado a investir desde o começo?

Fala ae seus “murcegos”

Recentemente comecei a matutar sobre este assunto a que se refere o título do post e cheguei a conclusões  interessantes que hoje eu venho compartilhar com os senhores.  Não vou chorar as pitangas aqui, fiquem tranquilos rs.

E se eu tivesse investido parte do que ganhei desde quando comecei a trabalhar? Aonde estaria hoje? Qual seria o meu patrimônio acumulado? Para aonde vamos? De onde viemos? Ops... voltando ao assunto...

Estas são questões difíceis de responder uma vez que no decorrer do tempo há muitas variáveis a serem levadas em consideração mas que não são impossíveis de solucionar desde que tenhamos um histórico dos nossos gastos, ou ainda, dos nossos ganhos. Eu particularmente tenho adotado esta estratégia de anotar tudo que ganho e gasto de uns três anos para cá, logo usar desta primeira premissa (anotação dos gastos) está fora de questão. No entanto, no que tange aos ganhos isso é mais fácil uma vez que tenho a maioria dos meus comprovantes de pagamentos guardados e mesmo que eu não tivesse eu ainda possuo ela, a minha...

Este documento servirá de base para que eu possa levantar todo o meu histórico de ganhos ao longo da minha caminhada no mundo do trabalho.

Tudo começou em veados, digo... meados de 2004, mais especificamente em maio quando comecei minha empreitada no mundo do trabalho. Meu primeiro emprego foi na prefeitura onde eu passei em um concurso publico como auxiliar de escravo serviços gerais. Mas ai vocês devem estar se questionando: “Mas mestre,concursado  não tem registro em carteira”.

Não, não tem! Mas para mim é fácil ter o histórico desta renda uma vez que meu salário era o salário mínimo vigente da época mais 20% de adicional de insalubridade.  Partindo disto já tenho uma base de quanto ganhei no período em que fiquei nesta senzala  função e usando da minha carteira de trabalho sei exatamente o que ganhei ao longo dos demais anos.

Agora vamos a algumas observações: 

Gostaria de salientar que esta é uma conta de papel de padaria, ou seja, não sera um valor precisamente exato pois há muitas coisas que aconteceram nestes anos em que estou trabalhando ao passo que não tenho todos os comprovantes de pagamentos, com certeza vou esquecer de lançar algumas granas extras que eu tenha recebido ao longo do caminho e devido a isso vou trabalhar com uma margem reduzida, ou seja, o resultado final pode ser ainda maior do que o que será encontrado aqui.

E o que exatamente será considerado em % ou valores nesta conta? Vamos lá:

•          30% dos meu salários mensais
•          50% dos meus 13º salários
•          50% das minhas férias
•          100% das bonificações recebidas
•          100% das horas extras
•          100% das rescisões

·         A taxa de juros mensais de aplicação será de 1% ao mês.

Esses percentuais foram estudados e colocados de uma forma que não comprometeria minha qualidade de vida ao longo deste tempo que foi simulado.

De todas estas entradas a mais difícil de precisar sem dúvidas são as horas extras que variavam muito no período laborativo. Dos meses que eu não encontrar os comprovantes vou colocar uma média somente para ter uma base.

É importante dizer que neste cenário hipotético eu não teria:

•         Casado
•         Adquirido veiculos
•         Feito emprestimos
•         Outras cagadas

O período analisado derá de 2004 a 2016. Ou seja, 12 anos. 

Agora sem mais embromeixom vamos as contas!

ACUMULADO 2004 A 2016
ANO	30% DO SALÁRIO	H EXTRAS	SALÁRIO+HE	RESULTADO ANUAL	13º SALÁRIO	BONUS	FÉRIAS	RECISÕES	TOTAL ACUMULADO COM JUROS DE 1% AO MÊS
2004	86,10	92,67	178,77	2.267,25	R$     287,00	-	157,00	-	2.711,25
2005	99,30	109,50	208,80	5.703,21	R$     331,00	-	200,50	-	6.234,71
2006	116,10	148,83	264,93	10.385,40	R$     387,00	-	268,00	-	11.040,40
2007	126,00	154,50	280,50	15.998,04	R$     420,00	-	284,50	-	16.702,54
2008	196,50	54,50	251,00	22.004,15	R$     655,00	850,00	379,00	-	23.888,15
2009	214,20	77,25	291,45	30.614,08	R$     714,00	1.400,00	153,00	5.650,00	38.531,08
2010	229,50	109,50	339,00	47.717,15	R$     765,00	800,00	562,50	3.340,00	53.184,65
2011	286,20	298,67	584,87	67.347,41	R$     954,00	-	601,00	5.035,00	73.937,41
2012	389,10	360,42	749,52	92.820,31	R$  1.297,00	-	751,50	-	94.868,81
2013	450,90	390,58	841,48	117.572,62	R$  1.503,00	3.000,00	901,00	-	122.976,62
2014	536,10	297,08	833,18	149.139,94	R$  1.787,00	3.200,00	1.001,00	-	155.127,94
2015	595,80	168,50	764,30	185.368,85	R$  1.986,00	800,00	1.126,50	-	189.281,35
2016	726,00	253,42	979,42	223.853,77	R$  2.420,00	2.800,00	1.307,00	-	230.380,77

Lembrando que considerei tendo investido até o final deste ano.

Olha que incrível! O resultado é espantoso. Apesar de eu ter ganhado muito pouco ao longo destes anos eu teria conseguido chegar a bagatela de R$ 230.380,77.

Não posso deixar de mencionar aqui as oportunidades que eu também poderia ter agarrado no decorrer deste processo. 

Vejam bem:

Em veados caralho, digo... meados de 2007 eu tive uma grande oportunidade de ouro não mãos mas por não dispor de capital na época deixei passar esta oportunidade.

O que aconteceu foi que havia um sujeito colega de trabalho que tinha um imovel e queria vende-lo na época pelo preço de R$ 10.000,00. Ele chegou a oferece-lo a mim e chegou a dizer que se eu desse a metade da entrada ele parcelava o restante em parcelas de R$ 200,00 sem juros até dar os R$ 5.000,00 restantes. Repito, sem juros!  Como eu não tinha o dinheiro e como essa parcela iria “comer” boa parte do meu salário não pude ficar com o imóvel que hoje está avaliado em R$ 150.000,00. 

Claro que aqui cabe o famoso SE, o “se” não acumula este valor patrimonial, o “se” é apenas “se”, uma ilusão do que poderia ter sido mas não foi.

Olhem só, para vocês verem, se (olha o se de novo) eu tivesse começado a acumular recurso desde o incio da minha vida no mercado de trabalho eu já teria dinheiro para comprar o imóvel a vista na época e ainda sobraria um dinheirinho danado de bão. Eu continuaria com as aportes e hoje estaria com um imóvel de 150 mil na mão mais os recursos acumulados.

Isso foi só um exemplo do que podemos conseguir se nos dedicarmos a aportar parte dos nossos ganhos mês a mês. Olha que incrível que é isso! 

Essa experiência só vem para ressaltar aquela máxima que diz: 

“ Quem tem dinheiro faz dinheiro”.

Infelizmente muitas pessoas  lamentam no presente o que deixaram de fazer no passado e ainda assim não se planejam para evitar de cometer os mesmos erros no futuro.

O propósito de chegar a estes números não é se lamentar no que poderia ter sido, mas sim apontar o que ainda poderá  ser feito.  

By Mestre dos centavos, momentos filosóficos.

Imaginem só, hoje eu na casa dos 30 e lá vai burduada anos, com os juros desse patrimônio já cobririam todas as minhas despesas passivas e ainda sobrariam alguns trocados. Com apenas 12 anos de aporte, com apenas 30% da renda, alguns bônus e horas extras eu teria a minha semi independência financeira.  

A mensagem é clara confrades!

 O meu objetivo principal é de me aposentar bem pelo menos aos 50 anos de idade, ou seja, ainda tenho quase 20 anos pela frente, e tenho certeza que não vou precisar de todo esse tempo, olha a conta ai em cima... 12 anos.  Tenho tempo sobrando, posso aplicar muito mais que 30% da minha renda atualmente e com mais uma vantagem, já tenho praticamente 30mil. A renda destes 30mil já supre 20% das minhas despesas passivas. Se pra mim que já to ficando pra titio ainda há tempo imagine pra você  “jovem mancebo” (como diz o troll rs).

É fato confrades, não está tarde para ninguém! A conta ai começou em cima de um salário mínimo e uns poucos pingados. Ripa na chulipa seus “murcegos”. E vamos seguindo nesta bagaça no ritmo da musica!!!

Que a força esteja com vocês!

A decisão de vender o carro

Fala ae seus barbeiro

A mais ou menos um ano atrás publiquei um texto com o título “A decisão de comprar um carro” você poderá ler sobre isso aqui onde citei vários argumentos que justificavam a minha decisão de comprar um carango naquele momento.  O tempo passou e hoje venho com esse novo post não para contrariar o que eu mesmo disse no passado mas sim para esclarecer e colocar aqui o que me levou a tomar a decisão de agora se desfazer do meu veículo.

Não deixa de ser uma resposta

Naquele post passado em questão recebi apoio mas também fui muito criticado por estar fazendo justamente o contrário do que se é pregado para buscar a IF e fugir da corrida dos ratos. 

Claro que a maioria tinha razão pois não fazia sentido algum um pobre diabo assalariado que já aportava merreca ainda resolver adquirir um passivo tão terrível quanto o carro. Mas o que me levou a tomar essa decisão naquela época foi o fato de eu ter sofrido com problemas de saúde e que eu precisaria de um veículo para a minha locomoção no decorrer do tratamento. Mas não posso mentir e dizer que  não estava aproveitando da situação nem nada, pois eu estava! Afinal o conforto que um carro oferece é algo incomensurável.

Passado a fase do tratamento da saúde a já totalmente recuperado continuei com o veículo e o usava no meu dia a dia indo ao trabalho, passeios e viagens. E claro que não demorou muito para começarem a surgir algumas manutenções, troca de pneus, multas idiotas, gastos com combustível etc.

Eu já não estava com o carro mais por causa de necessidade mas pura e simplesmente somente por conforto. Mas esse conforto custa caro e ainda que se tratasse de um veículo simples ele não deixou de dar seus gastos que foram previamente anotados todos por mim mês a mês.

A conclusão a que cheguei foi de que vivendo no Brasil para quem ganha abaixo dos R$ 4.000,00 é suicídio financeiro ter na garagem um veículo mesmo que simples. Como eu anotei todos os gastos em oficina que tive com ele no decorrer do período, todas as multas, impostos e combustível eu sabia exatamente qual era o seu custo mensal. E para a minha surpresa este serzinho estava me custando em média mensalmente R$ 700,00.

Para quem ganha pouco e tem pretensão de aportar para viver uma vida mais tranquila futuramente esqueça esse negócio de carro no momento. Salvo por questões de necessidade mesmo mas na primeira oportunidade passe a diante.

Deem uma olhada com seus próprios olhos em primeira mão tudo o que eu gastei com meu carro desde a sua compra e tirem suas próprias conclusões.

TARJETA PLACA	R$      40,00
PNEU/BALANCEAMENTO	R$      64,00
ROSCA	R$      70,00
LICENCIAMENTO	R$      68,40
ALARME	R$      60,00
DVD CARRO	R$    189,90
MULTA	R$    153,20
REVISÃO	R$    475,00
BATERIA	R$    260,00
PNEUS	R$    719,00
2º REVISÃO	R$    550,00
MOLDURA PARALAMA	R$    167,00
OLEO + FILTROS	R$    274,00
IPVA	R$    381,20
MANUTENÇÃO	R$    360,00
ÓLEO CAMBIO/MOTOR/CHAPA	R$    173,00
AUTO FALANTE/TRAVAS PORTA	R$    150,00
CAMBIO	R$    130,00
LANTERNA	R$      40,00
MULTA	R$    300,00
MANUTENÇÕES E REPAROS	R$    174,00
MULTA	R$    153,25
ÓLEO	R$      92,00
LIMPEZA	R$      22,00
COMBUSTIVEL 2015	R$ 1.220,00
COMBUSTIVEL 2016	R$ 1.650,00
TOTAL PERÍODO 12 MESES	R$ 8.202,90
MÉDIA MENSAL	683,58

Eu não tenho nenhuma vergonha de expor esses valores aqui e com o que foi gasto, quero que vocês vejam isso muito bem principalmente para aqueles que ainda não tem este passivo.

Mas o fator que foi determinante para a decisão da venda do carro foi aquele acidente em que me envolvi onde um chimpa embriagado colidiu na traseira do possante causando um belo estrago e transtornos. Ainda bem que o mesmo se dispôs a pagar a cagada e concertou o carro mas eu já sabia que ele nunca mais seria o mesmo e sabendo dos custos que ele estava me proporcionando mensalmente eu o vendi o mais rápido possível. 

E o medo disso acontecer

Aliás eu já estava querendo vende-lo mas iria fazer isso no final deste ano mas resolvi me antecipar e consegui exatamente o preço que eu havia pagado nele a um ano atrás. Ponto pra mim!

Vendi meu carro sem maiores dificuldades pois apesar de tudo além de ser um veículo de fácil revenda, estava muito bem conservado e o a maquiagem concerto que fizeram nele ficou bem feito. E eu não falei nada sobre a batida para o comprador pois eu dei todas as possibilidades para ele levar a um mecânico ou em alguma oficina de vistoria mas ele não quis fazê-lo pois se apaixonou pelo carro no primeiro contato e nem quis saber destas formalidades. Então azar dele! Me livrei de uma possível dor de cabeça e de quebra vou aumentar meu patrimônio.

Felizmente eu não estou a pé pois como todos sabem eu ainda possuo minha moto. Ela será a minha companheira de agora em diante para me levar aonde eu precisar. O custo mensal dela é de mais ou menos R$ 200,00. Bem melhor né. Voltarei para a vida que eu tinha no passado quando tinha somente a moto e me virava muito bem.  Sempre gostei de moto e dirijo com muito cuidado. Não será dificuldade nenhuma voltar a esta rotina. Claro que de agora em diante implica um outro risco que é o risco de acidente. Não posso negar que isso me preocupa mas é o risco que terei que correr para poder fazer meu patrimônio voltar a crescer.

Agora será a estrada sobre duas rodas

Sobre esse assunto olha que interessante: Logo quando anunciei que ia comprar o carro em agosto do ano passado, meu patrimônio estava na casa dos 29k, e hoje um ano depois, mesmo tendo vendido ele pelo mesmo valor pago eu vou chegar aproximadamente aos mesmos 29k. Ou seja, meu patrimônio não cresceu absolutamente nada! O carro comeu tudo! Olha que coisa!

Claro que o fato de eu ter ficado afastado durante 03 meses por causa do tratamento de saúde e ter o salário reduzido por causa do auxílio doença também deve ser levado em consideração mas mesmo assim isso não é desculpa para esta inércia patrimonial. Meus aportes foram todos drenados pelo carro. Se formos fazer as contas e se eu não o tivesse comprado, hoje estaria pra lá dos 40k.

Mas como águas passadas não movem moinhos tenho que olhar para a frente. O carro me ajudou bastante e me proporcionou muitas alegrias também, fui viajar com ele e conheci São Paulo, fui visitar outros parentes distantes, me ajudou no momento de necessidade, me deu bons momentos com meus amigos, em suma, ele amplificou a minha qualidade de vida social.

Agora o momento é de colocar os pés no chão e pensar mais seriamente no futuro pois não posso ter este entrave financeiro minando meu já pouco patrimônio. Não me arrependo de o ter comprado pois como eu disse me ajudou bastante, mas agora é hora de olhar com mais seriedade minhas finanças e trata-la com o devido cuidado pois tenho objetivos muito maiores para o médio e longo prazo.

Um dia eu vou comprar um novamente mas desta vez o próximo será o meu sonho de consumo, o carro que eu sempre quis. Mas primeiro vou realizar e concluir outros objetivos. Quando estes objetivos estiverem concluídos ai sim terei liberdade e $ para poder desfrutar sem medo e sem preocupações deste caro mas magnífico passivo.

Que a força esteja com vocês!

O acidente automotivo do mestre dos centavos

Olá Cowboys do asfalto

O título deste post poderia ser também chamado de “Como um chimpa quase me matou” mas resolvi me abster da parte sensacionalista e ser mais sucinto nesta questão, o que também não deixa de ser uma verdade.

Recentemente passei por uma situação desagradável e como os senhores observaram o título do post já diz muito. Eis a história...

Isso foi em um final de semana, estava com minha namorada no meu carro quando parei em um sinal que estava vermelho e até ai tudo bem, mas foi quando o sinal abriu e eu comecei a sair com o carro só deu tempo de escutar o barulho de uma frenagem brusca e um outro carro colidiu em cheio na traseira do meu veículo o jogando para o outro lado da pista a vários metros à frente.  De primeiro momento vi que eu estava bem e não havia me ferido mas minha namorada começou a se queixar e gemer com dor nas costas e pedi para ela ficar calma e imóvel que eu já estava acionando o socorro. De imediato já começaram a aparecer os curiosos e desci do veículo para ver quem era o dono da arte que havia batido em mim.

E para a minha surpresa...

CHIMPAS, mais uma vez eles atacam!

Não importa aonde você vai, eles sempre estarão lá!

Este espécime que nem de longe está em extinção está espalhado em todos os lugares, não é possível! Como que pode existir tanta gente com cérebro amacacado neste planeta?

Quando fui ao outro veículo para ver o estado em que o "ser" se encontrava percebi na hora que o cidadão estava visivelmente bêbado, não estava usando o cinto de segurança pois bateu o chifre cabeça no para-brisa, e os pneus do veículo estavam todos carecas. Mais tarde descobri também que o carro dele estava com impostos atrasados. Típico!

Aguardei o socorro chegar e para a minha surpresa e raiva eles foram atender primeiro o chimpa pois ele parecia estar “aparentemente” mais machucado e só depois foram atender a minha namorada que teve que ser levada de maca para o hospital. Felizmente não foi nada grave pois após de alguns exames foi constatado que ela não havia se machucado nem quebrado nada, foi só o susto e o impacto da colisão que a deixou no estado em que estava. O chimpa também foi liberado na mesma noite pois só havia cortado a testa. Até pra isso bêbado tem sorte, pqp.

Olha o naipe desse aqui

Ai vocês devem estar se perguntando... mas mestre ele não foi preso?

Não confrades, não foi. Para a sorte dele quando os policiais chegaram para fazer o Bo ele já havia sido levado para o hospital e os socorristas ao que tudo me indica não colocaram no prontuário que ele estava embriagado. E eu sei o porquê.

Tanto os socorristas quanto os policiais não queriam complicar ainda mais a situação do indivíduo pois sabiam que se travava de um trabaiadô assalariado. Eu até argumentei com o policial e falei que o cara estava alcoolizado e questionei se iam fazer alguma coisa a respeito. O policial desconversou e disse que o cara não estava mais lá, disse que não compensava, para deixa pra lá, que iria complicar ainda mais o rapaz e quis deixar quieto.

Eu pensei comigo, policial filha da puta quer dizer que encher o rabo de cachaça e tirar ou colocar em risco a vida de alguém pode mas prender depois que fez a cagada não né! Mas então eu me acalmei e pensei comigo mesmo: Se eu levar isso adiante e exigir a prisão do chimpa, quem vai pagar o meu preju? Como eu e minha namorada não havíamos nos machucado pois estávamos de cinto e tudo mais, resolvi deixar essa questão da prisão de lado e focar no prejuízo.

A batida foi feia, para você terem uma ideia a marca dos freios no asfalto se estenderam por quase 40 metros! Isso mesmo, quase 40 metros. O sujeito estava pra lá dos 140km/h e por causa dos pneus estarem carecas não foi possível parar o carro a tempo. Agora imaginem se ele não tivesse tido nem a noção de pisar o pé no freio! Imaginem também se ao invés de estar de carro eu estando de moto com minha namo! Ai meus amigos, eu não estaria aqui lhes contando essa história.

Meu carro ficou mais ou menos nesse estado (figura ilustrativa)

No meu carro pelo que pude ver  terá que ser trocado a tampa do porta malas, o vidro traseiro, o para-choque, um dos pneus traseiros, o eixo entortou, as longarinas aquelas colunas laterais também ficaram danificadas e outras coisas mais. Do banco do passageiro para trás o carro terá que ser todo refeito. Algumas partes terão que ser retiradas de sucatas para reposição só para vocês terem uma ideia. Estimativa do valor do concerto ficará em torno de 5k.

Carro do chimpa (figura ilustrativa)

Já o carro do chimpa um celta 2012pelo pouco que pude ver pois estava de noite, terá que ser trocado radiador, para-choque frontal, faróis, tampa do capu, estava vazando óleo na pista. Resumindo, metade da frente do carro foi danificada. 

Fiz o Bo, chamei um guincho para o meu carro que naquele momento não tinha condição alguma de andar. O carro do chimpa foi guinchado para o pátio do detran pois estava irregular.

Peguei o contato do chimpa através dos policiais que estavam com os documentos dele e o procurei já no dia seguinte.

Aposto que vocês querem saber se ele vai arcar com o preju não é mesmo? 

Esse "ser" em questão se trata daqueles típicas pessoas que vemos por ai no dia dia, ou seja, o famoso “Pobre Trabaiadô.” Tanto ele como eu não tínhamos seguro pois ambos os carros são populares simples e é inviável pagar seguro nas condições em que nos encontramos.

Em conversa via telefone ele pediu desculpas pelo ocorrido, disse que nós não tivemos culpa de nada (ÓBVIO NÉ CHIMPA) e que ele ia arcar com os danos materiais. Para minha sorte, se é que posso falar assim, ele trabalha em uma oficina que mexe com parte de suspensão e pneus e que no dia seguinte iria buscar o meu carro com o guincho da firma. Ele me disse ainda que quem ia pagar o concerto do meu carro seria o próprio patrão dele pois o chimpa não tem nem onde cair morto e me pediu para não dizer que ele estava dirigindo embriagado ao sujeito pois não queria perder o emprego. Disse ainda que o patrão irá descontar mensalmente o valor do concerto do salário dele. Fiz esse favor a ele e assim o meu carro foi levado para o concerto afinal pelo menos ele teve a decência de assumir a cagada.

Fizeram orçamento em 03 funilarias de referência na cidade e pediram para ir lá e dar o meu aval caso eu aprovasse o orçamento e verificasse quais peças seriam trocadas. Fui na funilaria escolhida, conversei com o dono que ia fazer o serviço, ele me explicou o que será feito e trocado no meu carro, garantiu a qualidade do serviço e assim aceitei o reparo.

O chimpa fez um empréstimos com familiares e pagou quase 2k só para retirar o carro do pátio do detran, e só vai concertar depois de arrumar o meu.

O que mais tem nesse Brasilzão são estas criaturas

 Atualmente meu carro ainda está sendo concertado e estou me virando com minha moto. Eu que já estava pensando em vende-lo agora vou fazê-lo mais ainda pois não quero ficar com um carro remendado.

 Meus amigos fica aqui algumas lições importantes.

• Aquela velha máxima de que devemos dirigir para nós e para os outros é válida.
• Sempre use cinto de segurança e ande com os documentos todos regularizados pois isso pode salvar de muitas dores de cabeça ou de algo até pior.
• Apesar de ser clichê, nunca beba antes de dirigir.
• Apesar da situação ser crítica, manter a cabeça fria ajuda muito nestes imprevistos.

Então é isso confrades, tenham muito cuidado no trânsito tanto com vocês tanto para com os outros. Apesar do carro ter nos salvado a vida não dá mais para ficar com ele por conta dos gastos. Viver por viver já é um risco. Em breve o carro virará parte do patrimônio e poderei aportar com mais força.

A corrida continua confrades, mas nessa... nessa corrida, todos poderão acelerar a vontade!

Que a força esteja com vocês!