A decisão de comprar o primeiro imóvel

Fala seus barraqueiro

Hoje eu gostaria de compartilhar algo que a muito tempo vem atormentando minha pobre e inquieta mente: A decisão de adquirir um barraco para no futuro descansar esses meus ossos já cansados.

What?

O fato meus amigos é que ultimamente tenho pensando muito nesta questão e confesso que estou inclinado a fazer a cagada adquirir um imóvel mesmo não tendo o dinheiro para compra-lo a vista. Claro que antes de vocês me crucificarem, trucidarem, esquartejarem, bicudarem e todo o resto,  eu gostaria de compartilhar a minha situação para que em seguida vossas senhorias exponham suas opiniões e pontos de vista acerca do tema.

E para encurtar a conversa vou direto ao ponto.  

Minha situação atual é:

Solteiro, morando com os pais, com 32k de capital acumulado e um terreno próprio quitado.

Minha ideia é adquirir um imóvel pelo programa minha casa minha dívida vida onde usarei cerca de 20k para dar de entrada e pagarei 360 parcelas (30anos) de R$ 600,00 fixos. Totalizando a quantia de R$ 236.000,00. Atualmente o imóvel está avaliado em R$ 140.000,00.

mais ou menos nesse estilo

Pontos positivos:

·         Imóvel fica próximo a minha residência (cerca de 500 metros)

·         O plano é alugar este imóvel, logo não vou precisar pagar as parcelas pois o valor do aluguel na região corresponde ao valor das parcelas

·         As parcelas são fixas já o aluguel sempre subirá

·         Região do imóvel muito boa com toda a infraestrutura e comércios locais, postos de gasolina, lotérica, supermercados, hospital etc.  

·         Região com histórico de valorização contínua

·         Dívida poderá ser abatida sobre o fundo de garantia a cada 02 anos

Pontos negativos:

·         Dívida de longo prazo

·         Pode haver períodos de vacância (sem inquilinos para alugar)

·         Gastos com reparos podem ocorrer no futuro

·         Economia pode piorar e haver perda de emprego e consequentemente além da perda do inquilino, o proprietário (eu) pode não ter também capacidade de pagar o financiamento.

·         Os vizinhos podem não ser dos mais agradáveis e isso pode espantar os inquilinos

Agora vamos a algumas considerações.

E se por exemplo eu ao invés de comprar este imóvel eu resolvesse investir esta mesma quantia em um investimento que rende-se em média 1% ao mês?

A conta seria essa:

R$20.000,00 de entrada + 360 parcelas de R$ 600,00 que será igual a = R$ 2.815.971,31.

Pois é confrades, quase 3 milhões de reais. É muita grana.

E a valorização do imóvel, será que acompanharia?

Bem, essa é uma dúvida cheia de variáveis uma vez que nessa conta ai entra essa bagaça de inflação, etc.

Mas como eu não gosto de complicar as coisas porque eu sou burro, ao contrário, eu gosto de descomplica-las, vamos fazer uma conta simples usando um exemplo real que tenho aqui comigo.

No ano de 1994 meu pai havia comprado um terreno por R$ 1.500,00 reais na época.

Hoje este mesmo terreno que ficou para mim de herança está avaliado em R$ 50.000,00.

Qual foi a valorização média mensal deste terreno?

Resposta = 1,34%.

Ou seja, se você pegasse R$ 1.500,00 em 1994 e investisse em algo que rende-se em torno de 1,34% ao mês, chegaria em R$ 50.000,00 em 2016.

Sabemos que atualmente conseguir rentabilidade livre de 1% ao mês na renda fixa não é nada fácil agora imaginem 1,34%.

Em 1994 para vocês terem uma ideia era necessário 43 salários mínimos para se comprar este terreno. Hoje em 2016 são necessários 113 salários mínimos para adquirir o mesmo imóvel.

Se for para seguir essa tendência de rentabilidade do imóvel (1,34%) e como este depois de construído já está avaliado pelo valor de R$ 140.000,00 ao final de 360 meses ele valerá R$ 16.875.320,09.

 16 milhões de reais. 

Cabe aqui lembrar aquela máxima que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura.

É bem verdade que o preço dos imóveis passou por uma elevação estratosférica depois dos anos 2000 principalmente após a implementação do minha casa minha vida pelo governo federal. Mas será que essa tendência de alta continuará? Eu acho pouco provável pois acredito que há um limite para toda essa supervalorização.

Ainda assim esses números não deixam de seduzir. É um tiro no escuro.

Acho interessante dizer aqui que esse terreno na verdade vale 100k porem a metade dele pertence a meu irmão, logo minha parte vale 50k, o terreno também não tem escritura e está no nome do meu falecido pai, ou seja, tem que ser inventariado, desmembrado etc. Afim de evitarmos todos esses custos a ideia é deixar do jeito que está e construirmos nele futuramente seja para morar ou alugar. Não temos intenção de venda.

Então resumindo toda essa conversa o meu plano é o seguinte...

Eu mestre, financiaria a casa de 140k, alugaria em seguida e continuaria morando com meus pais e aportando como sempre venho fazendo. De primeiro momento meu patrimônio cairia para 12k por causa da entrada do financiamento. Com o passar do tempo, calculo uns 2 anos, eu teria acumulado recursos para fazer uma casa de meia água no meu terreno. Gastaria pouco mais de 30k para fazer uma casinha simples e pequena com um quarto sala e cozinha conjugada e banheiro. A alugaria em dinheiro de hoje por uns R$ 400,00. Ou seja, eu teria a casa financiada pelo mcmv alugada onde o inquilino estaria pagando o aluguel e com esse eu iria pagando o financiamento e a casinha nova no meu terreno alugada por R$ 400,00.

O passo seguinte seria acumular novamente mais 30k e fazer uma 2º casinha nesse meu terreno pois ele dá espaço para fazer duas casas. Eu a faria no mesmo molde da primeira que está alugada por RS400,00 e a alugaria pelo mesmo valor.

Será que esse plano daria certo?

Sim mestre, vai compre, compre...

Gostaria de opinião dos mais entendidos sobre o assunto pois esta é uma decisão que não é fácil de ser tomada e os conselhos de vocês serão bem recebidos. Não tenham receio de criticar minha ideia caso achem prudente pois saberei receber bem as críticas.

Agora vamos de musica para refletir sobre o tema.

Que a força esteja com vocês!