As cinco regras de ouro

Um salve pros mano de plantão ae 

Eis me aqui, este servo que humildemente vos serve nobres confrades

Já de antemão gostaria de pedir minhas singelas desculpas a galera que manja dos paranauê sobre finanças pois o texto de hoje será voltado para o pessoal que ainda está iniciando na empreitada do mundo financeiro, eu me incluo nisso pois não sei quase que bulhufas nenhuma sobre investimentos. Porem, o pouco que aprendi lendo os blogs de alguns parceiros e em vivência pessoal será compartilhado de forma bem enxuta aqui.

Tenho recebido no meu e-mail  o relato de muitos soldados perdidos, endividados sem saber o que fazer sobre suas finanças, então resolvi escrever este post bem simples mas com conselhos valiosos que me ajudaram em muito na vida e que ainda me ajuda até hoje.

Bora lá...

Ser independente financeiramente é o sonho de muitas pessoas pelo mundo. Dormir sem ter hora para acordar, sem precisar ir ao trabalho, sem compromissos chatos e maçantes e sem nenhum chefe tetinha para encher o saco. Realmente é um sonho! Quem não quer isso?

O fato é que alcançar essa tal independência exige muito mas muito sacrifício da pessoa. Infelizmente para a grande maioria da população isso é algo que vai exigir trabalho, estudo e dedicação pois não nascem em berço de ouro, entretanto não é todo mundo que está disposto a este sacrifício, sorte a nossa. J

Muitos dos companheiros que leem os blogs de finanças e frequentam  grupos em redes sociais buscando respostas para a grande questão:Como ficar rico?  

Ele sabe!!!

Por mais simples que possa parecer a resposta está em muitos livros de finanças, não precisa ir muito longe para obter a tal receita da riqueza. Um dos livros que li a respeito do assunto  é o Pai rico pai pobre escrito por Robert Kiyosaki e a receita é a seguinte: “Compre ativos e não compre passivos”. Resumindo, compre o que te dá dinheiro e não o que tira.

Da dinheiro: Ações, títulos públicos, imóveis etc...

Tira dinheiro: Carro, celulares, roupas, acessórios etc...

"Há Julius mas eu não tenho dinheiro para comprar um terreno muito menos uma casa". Não tem problema meu amigo, comece do começo.

Para iniciar nesta longa luta recomendo as 5 regras de ouro que não é minha mas sim de todos. Disciplina é a resposta para obter sucesso meus amigos. Vamos as regras.

Regra 1:  Tenha um trabalho, ou seja, uma renda.

Regra 2:  Elimine suas dívidas.

Regra 3:  Comece a poupar.

Regra 4:  faça uma reserva de emergência

Regra 5: Estude outras alternativas de investimento.

Sobre a regra 1: Essa é bem obvia, trabalhar seu malandro, ou você quer que cai dinheiro do céu. Até que não seria uma má idéia.

Sobre a regra 2: Isso é fato, pague duas dívidas atrasadas e mantenha os gastos fixos o mais abaixo possível dos teus rendimentos. E há, não faça novas dívidas seu cabeção.

Sobre a regra 3: Guarde antes de gastar, ou seja, recebeu guardou. Ex: se você ganha 1.000 e deve ao todo 700, guarde 200 e fique com 100.  Não espere o fim do mês chegar para guardar o que sobrou, isso não cola.

Sobre a regra 4: Isso é muito importante, ter uma reserva te deixa muito mais tranquilo, até mesmo para trabalhar, esse negócio de contar apenas com o salário é fria. E se aparecer uma dívida que você não esperava? Pois é! O fato de você também possuir uma reserva te abre as portas para ótimas oportunidades, eu por exemplo já comprei muita coisa a preço de banana porque tinha uma graninha guardada. Só não faça igual ao cabeçudo aqui que gastou toda sua reserva.  Pois a tentação é grande.

Sobre a regra 5: Quando você tiver uma graninha mais ou menos tipo 10.000 e se estiver conseguindo aportar um valor fixo mensalmente na poupança estude outros investimentos. Aprenda, busque, evolua. Não fique parado. Leia sobre o tesouro direto,  CDB, LCI, LCA, Ações, não se limite a poupança. Please.

Pronto, dever de casa cumprido e agora vamos aos números.

Fazendo uma simulação bem grosseira vou mostrar a importância da aplicação no investimento certo. Não estou considerando inflação do período e nem impostos. É apenas para se ter uma noção do poder dos juros compostos.

Vamos ver duas situações aqui:

INVESTIMENTO MENSAL	R$             500,00		INVESTIMENTOS	R$       120.000,00
MESES	240		JUROS RECEBIDOS	R$       146.881,00		JUROS	R$       1.588,00
RENTABILIDADE MÊS	0,60%		SALDO TOTAL	R$       266.881,00

Nesta primeira análise podemos verificar que com um pequeno investimento mensal de R$ 500,00 na poupança em um prazo de 20 anos com uma taxa média de 0,60% ao mês podemos chegar a quantia de R$ 266.881,00. Os juros recebidos caso paremos com a aplicação será de R$ 1.588,00 por mês. Notem que o valor real aplicado, ou seja, o que saiu realmente do seu bolso foi de R$ 120.000,00 e o que você ganhou só com os juros foi de R$ 146.881,00.

INVESTIMENTO MENSAL	R$             500,00		INVESTIMENTOS	R$       120.000,00
MESES	240		JUROS RECEBIDOS	R$       374.627,00		JUROS	R$       4.892,00
RENTABILIDADE MÊS	1,00%		SALDO TOTAL	R$       494.627,00

Já na situação seguinte investindo o mesmo valor, mas em um investimento que rende em média de 1% ao mês chegamos a quantia de R$ 494.627,00. Os juros recebidos caso paremos com a aplicação será de R$ 4.892,00. Notem que o valor real aplicado, ou seja, o que saiu realmente do seu bolso foi de R$ 120.000,00 e o que você ganhou só com os juros foi de R$ 374.627,00.

Agora em uma segunda situação vamos elevar o valor do aporte mas ainda assim mantendo uma linha conservadora.

INVESTIMENTO MENSAL	R$          1.000,00		INVESTIMENTOS	R$       240.000,00
MESES	240		JUROS RECEBIDOS	R$       293.762,00		JUROS	R$       3.177,00
RENTABILIDADE MÊS	0,60%		SALDO TOTAL	R$       533.762,00

Com um investimento mensal de R$ 1000,00 na poupança em um prazo de 20 anos com uma taxa média de 0,60% ao mês podemos chegar a quantia de R$ 533.762,00. Os juros recebidos caso paremos com a aplicação será de R$ 3.177,00. Notem que o valor real aplicado, ou seja, o que saiu realmente do seu bolso foi de R$ 240.000,00 e o que você ganhou só com os juros foi de R$ 293.762,00.

INVESTIMENTO MENSAL	R$          1.000,00		INVESTIMENTOS	R$       240.000,00
MESES	240		JUROS RECEBIDOS	R$       749.255,00		JUROS	R$       9.784,00
RENTABILIDADE MÊS	1,00%		SALDO TOTAL	R$       989.255,00

Com um investimento mensal de R$ 1000,00 na poupança em um prazo de 20 anos com uma taxa média de 1% ao mês podemos chegar a quantia de R$ 989.255,00.  (nosso amado milhão). Os juros recebidos caso paremos com a aplicação será de R$ 9.784,00. Notem que o valor real aplicado, ou seja, o que saiu realmente do seu bolso foi de R$ 240.000,00 e o que você ganhou só com os juros foram incríveis R$ 749.255,00.

Como um pequeno aumento na taxa de juros faz toda diferença não é mesmo!

 Aos mais esclarecidos peço novamente desculpas pela grosseria de não expor os valores corrigidos pela inflação pois quis apenas passar uma imagem a grosso modo do poder dos juros compostos.

Sobre esse um milhão gostaria de fazer uma observação:

Não importa o que dizem, não importa que falem sobre inflação, corrosão do poder de compra blá blá blá... Desde que me conheço por gente um milhão sempre foi um valor simbólico, um tabu para muitos, ou seja, não importa o que dizem pois:

  “Um milhão sempre será um milhão”

Finalizando espero que estas cinco regras aliada aos rendimentos que podemos ter caso aportemos religiosamente mês a mês os motive a buscar novas alternativas de investimentos e que fujam da poupança, mesmo que eu considere a inflação nestas simulações gostaria de deixar bem claro aqui que existem investimentos que pagam muito mais que 1% ao mês. Ações é um exemplo muito claro disso. Então se você assim como eu tem interesse de atingir um determinado valor ou ainda busca a aposentadoria mais cedo estude e busque outros investimentos e mãos a obra.

Um dia a gente chega lá!!!

Grande Abraço