Mestre dos Centavos

Sem medo, sem desculpas, apenas resultados.

sexta-feira, 21 de julho de 2017

Como investir no tesouro direto? Passo a passo


Olá senhores(as) investidores!

Há muito tempo vejo esse questionamento sobre como investir no tesouro direto. As pessoas no geral principalmente as mais simples tem essa curiosidade mas infelizmente elas não sabem nem por onde começar ou como começar. Eu mesmo no meu ciclo de amigos já cansei de ouvir deles uma pergunta que para mim já é clássica: " Como eu faço para investir no tesouro direto?"

Geralmente tento explicar em palavras como "você primeiro tem que ter uma conta digital na agência de sua escolha desde que ela ofereça este serviço, depois abrir conta em uma corretora.... para, para, para... Conta em corretora? conta digital? Quero investir nesse negócio mais não." 😵

Como vocês perceberam as pessoas tem um bloqueio mental quando dizemos a elas que as mesmas terão que passar por algumas etapas burocráticas para poder começar a investir e desistem antes mesmo de tentar. 

Então pensando neles e em alguns de vocês que não sabem por onde começar resolvi fazer este post inicial e introdutório que os levarão as respostas que tantas almas perdidas procuram. A simplicidade que a poupança oferece pesa muito na decisão das pessoas em não se aventurarem em algo mais rentável e hoje quebrar esta barreira será minha missão. 



Marco Zero

Pensando que você já tem um dinheiro parado na poupança ou ainda que quitou todas as suas dívidas e não sabe o que fazer com a grana que está te sobrando esta é a hora para começar a investir no tesouro. Mãos na massa!

Passo 1

Abra uma conta digital

Vá a uma agencia bancária que ofereça esse serviço e de preferência uma que você já tenha uma conta normal, se não, crie uma. Eu tenho conta digital no Bradesco e na Caixa. Infelizmente ao que me parece a maioria dos bancos cancelaram este tipo de serviço. Pelo que me disseram o único que oferece a conta digital ainda é o banco Intermedium.  Mas não custa você se dirigir a uma agência da sua escolha e verificar se ainda existe esta opção de conta. 

Mas o que é a conta digital?


É o seu banco online. Nele, há possibilidade de fazer operações da sua conta, sem ter de ir até uma agência bancária.
Hoje você já consegue fazer pagamento de contas, transferências, investimentos, tudo sem sair do computador.
É uma opção muito interessante para você não perder tempo indo ao banco, nem atrasar o pagamento de contas.
Fila em lotérica? haha, nunca mais!  😎

Passo 2
Abra conta em uma corretora
Aqui é ainda muito mais simples do que abrir uma conta digital afinal você fará tudo pela internet. Não terá que ir a lugar algum. 
Apenas tenha cuidado na hora de escolher sua corretora pois existem muitas por ai que cobram taxas na hora de investir. A que eu uso atualmente é a Easynvest que você encontra neste link.
É tudo muito simples pois a plataforma é intuitiva e é só seguir os passos que sua conta é criada instantaneamente. 

Se você quiser saber mais sobre a funcionalidade de uma corretora você pode ler este  excelente artigo do blog Clube dos poupadores.

Passo 3

Agora que você está com a faca e o queijo na mão só lhe resta investir a bufunfa. Mas (sempre tem um mas) qual título do tesouro escolher?

Mano existe uns par de título, cada um funcionando de uma maneira diferente. Mas o lance aqui é descomplicar essa bagaça e não complicar ainda mais. Então vamos para o mais fácil. 😀

Para quem quer um título que funcione igual a poupança com liquidez diária, ou seja, que você pode sacar assim que precisar, com uma boa rentabilidade e segurança existe o Tesouro Selic. 

Funciona basicamente assim, você coloca seu dinheiro lá e vê ele render diariamente, isso mesmo, ele rende um pouquinho todo dia e quando chega no final do mês você verá que ele rendeu muito mais que a poupança. Você não precisa esperar um mês para esperar pingar os juros como acontece na poupança. No tesouro selic o jurinho pinga todo dia. 😋

O legal do tesouro é que não precisa ter muito dinheiro para começar a investir pois você pode comprar a fração de um título. 

No caso do tesouro selic hoje 1 título custa exatamente R$ 8.970,50. O mínimo que você pode comprar 1% dele, ou seja, R$ 89,70. 

Mas quanto rende exatamente um título do tesouro selic? Bom, ai varia pois tudo vai depender em que tantas anda a taxa básica de juros conhecida também como taxa selic. A taxa selic hoje está em 10,25% ao ano o que quer dizer que seu dinheiro vai render mais ou menos isso. Porque mais ou menos mestre? Porque incidem algumas taxas como por exemplo o imposto de renda. Na melhor da hipóteses vão ser descontados 15% sobre o seu lucro. Fazendo uma conta em papel de pão hoje seu rendimento seria em torno de 0,85% ao mês bruto. Descontando impostos e taxas seu rendimento seria mais ou menos 0,75% mês. Enquanto a poupança esta na casa dos 0,55% mês. 

Então se você quiser saber quando sua grana vai render mensalmente é só fica esperto quando esse maluco ai embaixo aparecer na TV e falar sobre a taxa Selic. 😆




Ta Mestre, eu quero colocar meu dinheiro lá, já criei a conta digital e fiz o meu cadastro na corretora, e quero começar  para perder o medo e no futuro estudar e investir em outros títulos. Como eu compro este título agora?

Opa, borá lá que vou te contar tudinho! 

Passo 4

Vamos pegar o exemplo do quadro abaixo e fazer uma simulação de investimento. 

Quadro 1

Notem que o valor de R$ 6.494,67 significa dinheiro e este está parado na conta da corretora esperando para ser aplicado. O valor de R$ 15.600,99 já está investido pois está na categoria renda fixa. 

Quadro 2

O passo seguinte é clicar em Renda Fixa / Tesouro Direto

Quadro 3


Logo em seguida abrirá esta janela com todos os títulos disponíveis para investimento. Você pode comprar o título que você quiser, vamos apenas pegar um exemplo meu quando investi no tesouro selic.  Cliquei neste simbolo de carrinho de compras para adquirir meu título. 
Quadro 4

Foi aberta esta janela e no campo quantidade informei a quantidade de títulos que queria comprar de acordo com seu saldo que eu tinha disponível conforme está destacado em vermelho no exemplo. 

Quadro 5

Apenas para exemplificar se eu quisesse comprar 1 título inteiro conforme demonstrei no quadro, ele me custaria R$ 8.924,23 mas como eu só tinha disponível R$ 6.494,67 em caixa eu teria que comprar apenas uma fração dele. Para descobrir qual seria essa fração era só mudar o valor no campo quantidade que o site calcula automaticamente. 

Quadro 6

Vejam que descobri que a quantia que eu tinha disponível era suficiente para comprar a fração de 0,72 títulos que totalizou R$ 6.425,44. Se eu colocasse 0,73 o valor ultrapassaria o meu saldo de R$ 6.494,67 impossibilitando a compra.  Após informada a quantidade de títulos que eu queria adquirir foi só colocar a minha assinatura eletrônica que foi gerado quando me cadastrei na conta da corretora e confirmar. 


Quadro 7

Em seguida aparece esta mensagem de aviso informando que a compra foi concluída com sucesso. Após dois dias úteis meu dinheiro aparece aplicado no título da minha escolha. 


Quadro 8



Obviamente que meu saldo está maior porque já se passaram alguns dias desde que fiz esta montagem pois como eu disse o título rende diariamente. 

Viu como é fácil investir no tesouro. O negócio no começo parece ser cheio dos frufru mas logo você se acostuma. 

Cada título tem suas particularidades e cabe a cada um estuda-los para entende-los e adequá-los a sua realidade. 

Se um dia você encontrar alguém que está com dúvidas sobre como investir no tesouro recomende este artigo, acredito que será de grande ajuda. 😉

E para fechar...



Que a força esteja com vocês!

quarta-feira, 12 de julho de 2017

Ranking de Patrimônio da Blogosfera Financeira - Junho de 2017



Saudações confradaria!!!

Está dado a largada para mais uma edição do ranking do milhão onde um bando de bichos loucos lutam com selvageria pela busca constante do super milho.

E como só tem louco nessa budega, nada mais justo do que fazer uma homenagem aos personagens malucos que fizeram ou que ainda fazem parte da nossa existência.

Sem mais delongas vamos dar inicio a corrida dos loucos.

Clique para ampliar


Serie A (Alls Stars)


Finalmente nosso campeão Viver de Renda parece estar curtindo mais a vida. Seu nick até poderia mudar de Viver de Renda para Viver a Vida já que agora ele está se dando ao luxo dos prazeres que a bufunfa trás.  O Viver ainda se pode dar ao luxo de fazer pouco caso de 20k que ele havia contabilizado a mais mas que nem tinha, o bicho nem ligou.  Mas uma coisa que achei meio estranha é que ele veio com um papo brabo de banheira com sais e de pegar na pistola. Sei não hein 😁

Enquanto isso seu mais próximo e perigoso adversário HeavyMetal  segue crescendo ferozmente mês a mês. Ele tem uma estratégia bem consolidada e tem mega aportes poderosos.

O Idiota continua na sua boa e velha estratégia de aportes constantes mas não está muito falante no tocante as demais áreas da sua vida. 

Esse é o cara que vai direto ao assunto

O locão do Milionário aos 40 também continua crescendo forte e como já passou da casa do milhão ele está meio pensativo se continua a divulgar seu patrimônio ou não. Na minha singela opinião eu acredito que sim pois quanto mais milionário tiver na blogosfera divulgando sua carteira e sua estratégia mais rica e informativa ela será.

E fechando a série A temos o competidor Beta Inglório que neste mês entrou na onda das criptomoedas para ver se torna sua carteira mais agressiva e rentável.

Série B (Ostentação)


Na série B o cabeça de chave O Aportador financeiro anda sofrendo com a queda de algumas das suas ações e ele também anda pensando em aumentar o fluxo da sua grana que ele joga pro exterior dado os rumos da economia do nosso Brasil varonil.

Enquanto isso o nosso painho Baianu Canguino que andou passando por mals bocados na sua vida pessoal devido a uma grande perda resolveu extravasar e se dar ao luxo de tirar uma super férias com direito as praias internacionais. Nada mais justo creio eu uma vez que ele vive uma vida de aportes e frugalismo forte. Boas férias meu rei!

Já o nosso amigo Japonês Pobre Japa está com o pé na sua IF uma vez que a sua renda passiva quase que está cobrindo todos os seus gastos.  Mas ele deixou claro lá que ainda está bem longe do seu objetivo mas que segue firme na sua estratégia. O japa ainda fez uns apontamentos interessantes no que tange ao capital acumulado. No exemplo que ele usou ele diz que poderia ter o carro que sempre quiz com muita sobra de recursos. Vez ou outra eu penso nisso também mas ai me lembro que isso é uma artimanha da matrix e me coloco no meu lugar. O japa também chegou a esta mesma conclusão.

Aqui não xexenha

Na sequência temos o Funcionário Público Investidor que está feliz pois conseguiu bater sua meta de aportes anual já neste mês.  Ele ainda mantem a sua carteira bem defensiva com aportes constantes. 

Agora aonde a briga ta boa e ela dura desde o começo deste ranking está sendo a do Surfista Calhorda e do Executivo pobre. No entanto se fosse para mim apostar minhas fichas em um vencedor eu iria de Surfista pois ele tem uma poderosa carta na manga que é o imóvel que ele pôs a venda e isso turbinará fortemente o seu patrimônio desbancando adversários poderosos podendo o levar ao topo da série B ainda este ano. Fiquem de olho nisso. Já o nosso parceiro Executivo 
Pobre que apesar de não ter nenhum imóvel para alavancar o seu patrimônio está no meio a um processo para conseguir cidadania portuguesa o que também não é nada mal e isso pode vir a ajuda-lo no futuro.

Executivo voltando da disputa com o Surfista


Série C (Veteranos)



Sovina não atualizou a tempo e está de advertência.

Guardião da fortaleza ficou dois meses seguidos sem publicar o patrimônio e está fora do jogo. Devido a isso ele dá lugar ao InvestidorPrecoce que já chega chegando e ainda está quase pulando de série já.

O amigo investidor convicto não sofreu fortes emoções neste mês devido a baixa volatilidade da sua carteira. Ele segue tranquilo com sua estratégia.

 No quesito tranquilidade não se pode dizer o mesmo para o Zé Ninguem Investimentos pois ele anda ressabiado por causa da sua grana que segundo ele mesmo está pouca.  O Zé não está podendo se dar ao luxo de perder mais dinheiro e aposta no modo frugal agressivo.

Vidinho fez uma auto análise bastante profundo no tocante a sua vida pessoal e profissional. Segundo ele mesmo está vivendo uma boa fase agora mas ainda não está contente com os resultados que está obtendo e por isso está planejando dar uma guinada mais adiante.

Almofada foi outro que não atualizou a tempo e está de advertência.

Serie D (Emergentes)



Na série D temos o cabeça Jovem de Sucesso que atualizou seu patrimônio aos 47 do segundo tempo. Ele teve um belo crescimento de patrimônio neste mês. O menino agregou mais de 8k ao seu montante tudo graças a tia dele. Confesso que fiquei meio confuso sobre esta história pois pelo que pude entender a grana é da tia dele porem ele contabilizou no patrimônio dele. Olha o gorpe! 😅

Devido a este aumento abrupto de patrimônio do Jovem de Sucesso o competidor locão Picca Pau Investimentos ficou para trás comendo poeira. Ele fez um post rápido de atualização e disse estar envolvido em um empreendimento e por isso sua grana poderá cair ainda mais. Vamos aguardar.

Na sequência temos ele o navegante da blogosfera Marujo Investidor que apesar do aporte fraco está conseguindo manter a sua posição frente aos demais. Sabemos que ele é cheio das gambiarras para levantar uma graninha.

Mais abaixo temos Ser Lixo que finalmente obteve uma variação positiva na sua carteira neste mês. Acho que finalmente ele ascendeu o sinal amarelo pois está preocupado com as suas gastanças no cartão de credito e porque também ele sabe que eu Mestre dos Centavos estou bem na sua cola pois entra mês, sai mês meu patrimônio sobe constantemente. To na sua cola malandro.



Mas quem também está louco para fungar no meu cangote é o Highlander Finanças que neste mês cresceu um pouco abaixo da sua média mas me vê longe além do horizonte. 

Amadores (Zona do desespero)



Ahh o limbo! Aqui nos confins da blogosfera em meio as suas entranhas temos a zona do desespero que é encabeçada pelo menino Lyrical Master que foi simples rápido e objetivo na sua atualização. Creio que em breve ele verá a luz do sol na série dos emergentes.

Enquanto isso o guri Noimon que também sonha em elevar seu nível cresceu até bem para seu patamar. Logo logo ele também sairá desta zona.

Destaque Especial

Agora quem obteve um crescimento monstro para o seu tamanho foi O Carinha que graças ao FGTS subiu em um único mês incríveis 8k. Ele já se torna uma ameaça ao Noimon.

O nosso guerreiro Pobre Zen que vinha atravessando uma fase sombria finalmente conseguiu aportar alguma coisa para ver seu patrimônio dar aquela respirada. Segundo o mesmo para economizar ele entrou no modo zombie e também está chateado porque um conhecido dele morreu em um assalto. Brasil ta foda mesmo.

Na lanterna temos o incansável Pobre Sofredor que segue na sua via sacra de tentar arrumar um emprego mas nunca consegue. Ele faz relatos interessantes no blog dele sobre as entrevistas que participa e as dinâmicas de grupo que são sempre uma bosta. Ainda assim ele segue esperançoso e sabemos que ele não irá desistir tão fácil das coisas. 

Vida do Pobre Sofredor para acumular patrimônio

E por último mas não menos importante terminamos com o Aportador Beta que tomou a decisão de morar sozinho pois ele estava terminando de montar a mobília do seu apê. Agora que ele deixou sua moradia do jeito que queria com todos os confortos de um lar ele poderá focar nos seus aportes para alcançar a independência financeira. Assim esperamos.



Com isso terminamos mais uma edição da corrida dos loucos meus nobres confrades. Já passamos do meio do ano e muita coisa nos aconteceu neste tempo. Ainda temos cinco meses pela frente de muito trabalho e aporte. Não vamos desanimar frente as dificuldades que nos serão postas pois temos é que meter o louco e mostrar a que viemos.




Que a força esteja com vocês!

sábado, 1 de julho de 2017

Atualização Patrimônio Financeiro JUN/17: R$ 44.667,00 ou + R$ 1.525,00 ou (+ 3,53%)

Salve Salve Manolos!





É não tá fácil fazer esse porco engordar, entra mês sai mês e só vejo pingar alguns miúdos na conta. O aporte que faço é hercúleo dado o meu salário mas mesmo assim o patrimônio pouco cresce. Mas é a vida afinal de contas o que eu posso aportar eu aporto e devo me contentar com isso de momento. 

Mas sem mais xororô vamos para mais uma atualização patrimonial.



Aporte: R$ 1.144,00

Renda passiva mensal: R$ 541,00

Renda passiva acumulada ano: R$ 3.336,00

Obs: neste mês estourei o orçamento em R$ 160,00 e infelizmente tive que retirar essa grana da poupança pois meu fundo de reserva foi pro ralo. 😭

To com um dinheirão mofando na poupança e em casa e isso no mundo das finanças é uma blasfêmia como todos sabem. Mas isso se deu ao fato por causa do recebimento de alguns empréstimos e da minha falta de tempo de cuidar dos meus ativos como deveria. Mas isso logo será resolvido pois vou despachar quase tudo pro tesouro.  

Neste mês que se passou vendo o marasmo do meu dindim que pouco crescia eu havia resolvido dar uma  mexida na minha "estratégia" onde eu havia comentado na ultima atualização que investiria em bitcoins. Pois bem, sabem o que deu essa história?

Clique neste vídeo e confiram nos primeiros 20 segundos dele  que vocês saberão a resposta 😀




O fato é que eu resolvi não surfar nesta onda por enquanto. Se eu tivesse entrado naquele momento hoje meu patrimônio estaria um pouco mais baixo. O que não quer dizer que a moeda sempre se desvaloriza-rá pois ela se mostra muito promissora. Mas depois de muito ponderar e também de ler a opinião de alguns de vocês aqui no blog resolvi por ficar na minha. O que mais pesou nesta decisão foi o fato de eu não ter montado ainda uma estratégia para expor um pouco de capital a risco. Ou seja, estou jogando na defensiva pois meu já pouco patrimônio não pode correr o risco de se esvair em alguma entrada errada pois eu tenho um grande objetivo para ele que será revelado mais adiante. Resumindo, não posso colocar em risco algo que não posso perder. 

Mas é isso confradaria, seguimos na trilha da independência financeira, ainda que longa e trabalhosa com toda certeza todos os nossos esforços valerão a pena. 

Vamos terminando de música tirada do fundo do baú.  Para dar aquela relaxada porque recordar, recordar é viver. 😉





Ranking dia 12 mas só serão consideraras atualizações postadas até o dia 10. Se organizem seus putos. 


Que a força esteja com vocês!